字級
常見問題（FAQ）
以下為讀者最常提出的問題。答案屬一般保險資訊說明，並非產品推介；個別保單的實際保障，請以條款原文為準。
關於本站
這個網站是保險公司的官方網站嗎？
不是。本站由 Hong Kong Insure 設立，是一個保險資訊及教育平台，並非任何保險公司的官方網站。
我可以透過本站投保或索取報價嗎？
不可以。本站不銷售保險產品、不提供報價、不代辦投保，亦不構成任何要約或招攬。如你需要投保或了解保費，請直接聯絡保險公司或你的持牌保險中介人。
本站的內容可以作為投保決定依據嗎？
不可以。本站內容屬一般性說明，不能取代個別保單的條款原文。個別情况是否受保、可獲多少賠償，一律以保險公司就具體個案作出的核保及理賠決定為準。詳見資料來源與免責聲明。
內容多久更新一次？
我們每個工作日發布 3 篇資訊文章，並會按市場及條款變化修訂既有文章。每篇文章頁尾均標示最後更新日期。
文章可以轉載嗎？
歡迎在註明出處及連結的前提下引用。請勿全文搬運、改作牟利或作誤導性使用。
關於保險的基本概念
保險的保費是怎樣定的？
保費主要取決於風險評估結果，一般與以下因素有關：受保人的年齡與性別、健康狀況與病歷、職業與生活習慣（例如吸煙）、保障範圍與保額、自付額（墊底費）高低、保障年期，以及整體市場的理賠經驗與醫療通脹。同一份保障，不同保險公司可以因風險池與定價策略不同而有明顯差異。
「墊底費」和「等候期」有什麼分別？
- 墊底費（自付額）：指每次索償時需要自行承擔的金額，超出部分才由保險公司賠付。墊底費越高，保費通常越低。
- 等候期：指保單生效後的一段時間內，某些疾病或情况不在保障範圍。等候期通常適用於特定疾病或特定保障項目，而非整份保單。
「實報實銷」與「現金賠償」有什麼分別？
實報實銷按實際支出賠付，通常設有賠償上限，不會超過實際費用；現金賠償則按約定金額定額賠付，與實際支出無關。兩者用途不同，常見於不同類型的保障。
為什麼同一種病，不同保單的定義會不一樣？
保險條款中的疾病定義是理賠的門檻。同一病名，不同保險公司可以有不同的診斷標準、嚴重程度要求或觀察期要求。因此閱讀危疾類保障時，定義比名稱更重要。
關於申報與理賠
投保時漏報病歷會有什麼後果？
投保時須履行如實申報責任。若屬重要事實而未有申報，保險公司可能按情况調整保費、增加不保事項，甚至拒絕賠償或撤銷保單。申報時不確定某項資料是否需要申報，應主動向保險公司或中介人查詢。
理賠一般需要多長時間？
視乎個案複雜程度、所需文件是否齊全，以及是否需要進一步醫療評估。文件齊全、事實清晰的個案通常較快完成；需要補充資料或涉及醫學判斷的個案則需較長時間。
理賠被拒是否就沒有其他途徑？
不是。可先向保險公司了解拒賠的具體依據並要求書面說明；如仍然未能解決，可透過保險公司的投訴渠道，或在符合條件下向保險投訴局（Insurance Complaints Bureau）求助。具體程序請以相關機構的公開指引為準。
索償時我一定要提供病歷嗎？
保險公司有需要核實索償的合理性時，通常會要求授權查閱相關醫療紀錄。授權範圍一般與該次索償相關，詳情應以保險公司的要求及你的授權書內容為準。
關於企業與僱主
僱主一定要為員工投保嗎？
香港法例對僱員補償保險有強制要求，適用範圍及要求請以《僱員補償條例》及相關公開指引為準。至於團體醫療保險，一般屬自願性質的員工福利安排。
團體醫療保險可以取代個人醫療保險嗎？
不能完全取代。團體醫療通常隨僱傭關係而存在，離職後保障一般會終止；個人醫療保險則跟隨個人，與就業狀况無關。兩者的分工與接續安排，值得在職涯變動前先了解。