字級
香港網絡保險公司比較：企業方案總覽
一句總結：香港企業可以接觸到的網絡保險（Cyber Security Insurance / Cyber Insurance）承保人，大致分為國際保險集團、專業網絡保險承保人、虛擬保險公司，以及勞合社承保代理四類。本頁把這些公司與其企業方案逐一列出並做比較，方便你在安排保障前知道市場上有什麼。
本頁最後更新：2026 年 10 月 20 日｜資料採集日期：2026 年 10 月 20 日
本頁範圍與立場
- 本頁只整理公開資料，不構成保險產品銷售、要約或招攬，亦不評級、排名或推介任何個別公司或產品。
- 網絡保險的條款差異極大，同一公司不同時期的版本亦可能不同；本頁所列的保障重點與保額上限均為「參考」，實際保障一律以保險公司就具體個案發出的保單文件為準。
- 本頁以企業（商業）方案為主；個人網絡保障不在討論範圍。
- 部分承保人（尤其是勞合社市場成員）在香港並無直接面向企業的零售通道，須經具備網絡風險經驗的保險經紀安排。
一、快速比較表
下表按公司列出其網絡保險產品、在香港的取得途徑、主要適用對象與企業方案定位。
| 承保人 | 代表產品 | 香港取得途徑 | 主要適用對象 | 保額上限（參考） | 企業方案定位 |
|---|---|---|---|---|---|
| Chubb 安達 | Cyber ERM | 香港本地承保（Chubb Insurance HK） | 大型企業至中小企；跨國企業分層安排 | 單線最高約 US$25M | 全球網絡、度身訂造、24/7 事故應變 |
| AIG 美亞 | CyberEdge® | 香港本地承保（AIG 香港） | 小型至跨國企業；最低年度收入約 US$100k | 大型企業可達 US$50M+ | 13 個模組化保障、強項在金融與複雜風險 |
| Zurich 蘇黎世 | Cyber Enterprise Risk | 香港本地承保 | 跨國企業、資產管理、大型企業 | 視風險與分層而定 | 與 Beazley 關係密切（2026 提出收購要約） |
| AXA XL | CyberSecure | 香港本地承保（AXA 集團） | 大型企業、跨國集團、營運科技（OT）風險 | 視風險與分層而定 | 模組化、強項在 OT 修復與國際網絡 |
| Beazley | Breach Response（BBR）/ Full Spectrum Cyber | 經勞合社承保代理或經紀安排 | 醫療、金融等持大量受規管資料者；另設中小企方案 | 第三方責任最高約 US$15M；中小企方案上限約 £5M | 以事故應變服務見稱的專業網絡承保人 |
| Coalition | Active Cyber Insurance | 經委任經紀安排（國際） | 中小企至企業；科技、專業服務 | 最高約 US$15M | 保險＋主動安全監測（Coalition Control、MDR） |
| CNA | NetProtect Pro | 經經紀安排 | 中型至大型企業 | 約 US$1M–25M | 具備風險管理工具，強調聲譽與公關損失保障 |
| Hiscox | Cyber 保險 | 香港本地／勞合社 | 小型企業、專業服務（顧問、律所、會計） | 標準上限約 US$2M（可更高） | 小型企業導向、線上報價快捷 |
| OneDegree × OneInfinity | 網絡安全保險（升級版） | 香港虛擬保險公司，直接數碼投保 | 中小企、初創、採用 AI 的創新企業；關鍵基礎設施營運者 | 最高 US$2M | 首款對應《關鍵基礎設施條例》產品，主動納入 AI 風險 |
| Cowbell | Cowbell 保險 | 經經紀安排（以美國為基地，向外擴展） | 以中小企為主 | 視市場而異 | AI 風險評分、彈性限額 |
| Allianz Commercial | （商業網絡保險） | 經經紀安排；部分市場轉由 Coalition 承保 | 大型企業、跨國集團 | 視分層而定 | 2026 年與 Coalition 建立全球商業網絡合作 |
上表未窮盡所有市場參與者。Munich Re、Swiss Re 等主要以再保險角色支撐承保能力；Liberty Mutual、Tokio Marine HCC、Travelers 等亦在香港企業方案市場提供網絡保障或相關責任保障，通常經經紀安排。
二、逐家說明
Chubb 安達 — Cyber ERM
Chubb 是網絡保險市場的長期參與者，自 2001 年起在美、歐、亞承保網絡風險，在香港經營超過九十年，獲標準普爾 AA- 保險財務實力評級。其香港企業方案特色包括：
- 24/7 本地語言事故熱線，由全球與本地專家支援；
- 第一方保障：緊急應變（通常無自負額）、營業中斷、資料與系統復修、網絡勒索；
- 第三方保障：私隱及網絡保安責任、支付卡（PCI）合約罰款、監管罰款（在法律允許範圍）、媒體責任；
- 延伸保障：外判技術供應商突發營業中斷、系統故障（人為錯誤／程式錯誤／電力故障）、網絡罪行、社交工程詐騙、網絡恐怖主義、全球保障；
- 模組化：客戶可按需要選擇承保條款與限額。
適合：希望獲得全球網絡、度身訂造方案，並重視事故應變服務的大型與中型企業。
AIG 美亞 — CyberEdge®
AIG 自 1990 年代末已提供網絡風險保障，其香港企業方案 CyberEdge® 以十三個保障模組提供彈性：
- First Response：24/7 接駁網絡應變團隊；
- Event Management：法律、資訊科技鑑證、公關費用；
- Security & Privacy Liability：因網絡保安失誤引致的第三方責任；
- Network Interruption（含外判服務供應商 OSP、系統故障 System Failure）；
- Cyber Extortion、Electronic Data Incident、Digital Media、Computer Crime、Criminal Reward Fund、Telephone Hacking；
- Loss Prevention Endorsement：免費的損失預防服務。
適合：小型至跨國企業；對金融機構與複雜跨國風險的處理經驗較深。最低年度收入要求約 US$100,000。
Zurich 蘇黎世 — Cyber Enterprise Risk
Zurich 在香港設有本地團隊，企業網絡方案以跨國企業與大型機構為主，保障通常涵蓋第一方與第三方網絡損失、營業中斷與責任保障。值得注意的是，Zurich 於 2026 年向 Beazley 提出收購要約，兩者在網絡承保能力的關係正處於變化階段，企業在安排時可留意最新市場動態。
AXA XL — CyberSecure
AXA XL 為 AXA 集團旗下，專注大型與複雜風險，企業網絡方案以模組化設計見稱，強項在營運科技（OT）修復與國際網絡。對製造、能源、交通等依賴工業系統的企業，其 OT 保障具參考價值；其事故等待期與損失證明要求較嚴格，核保時須留意。
Beazley — Breach Response（BBR）/ Full Spectrum Cyber
Beazley 是網絡保險的專業承保人，以事故應變服務見稱。其 BBR 產品由專屬的 BBR Services 團隊處理事故調查、法律與鑑證協調，並提供信用監察與公關支援。2025 年 7 月起推出 Full Spectrum Cyber，把常用批註整合進保單。
- 第一方與犯罪保障：網絡勒索、資料復原、營業中斷（含供應商依賴中斷）、電子犯罪；
- 第三方：資訊安全與私隱責任（最高約 US$15M）、媒體責任、監管抗辯與罰款、支付卡責任；
- 中小企方案：適用於年收入低於約 £100M、上限約 £5M 的企業，可經 myBeazley 平台由經紀快速報價。
在香港，Beazley 多經勞合社承保代理或具備網絡風險經驗的經紀安排，適合醫療、金融等持大量受規管資料、需要精密事故處理的機構。
Coalition — Active Cyber Insurance
Coalition 把網絡保險與主動安全技術結合（其稱為 Active Insurance）：保單之外，投保人可獲得 Coalition Control 風險管理平台、持續的漏洞與暗網監測、AI 驅動的電郵詐騙警示，以及 MDR（受管偵測與回應，Wirespeed）。其企業方案涵蓋贖金軟件、社交工程、資金轉移詐騙、營業中斷，以及 AI 威脅相關保障。
適合：希望「買保險同時提升防禦」的中小企至企業，特別是科技與專業服務。在香港經委任經紀安排。
CNA — NetProtect Pro
CNA 的企業網絡方案涵蓋事故應變、營業中斷與責任保障，其特色在於聲譽與公關損失補償，對依賴品牌信任的行業有參考價值。其核保對端點偵測與回應（EDR）等保安控制有較嚴格的要求。
Hiscox — Cyber 保險
Hiscox 以小型企業與專業服務見長，網絡方案涵蓋資料外洩、網絡勒索、營業中斷、媒體責任與監管抗辯，標準上限約 US$2M（可更高），線上報價流程簡便。適合收入較低、希望快捷投保的顧問、律所、會計等專業服務機構。
OneDegree × OneInfinity — 網絡安全保險（升級版）
OneInfinity 為香港虛擬保險公司，是本港少數直接面向企業以數碼流程投保的網絡保險供應者。其產品有兩項與香港市場直接相關的特點：
- 首款對應《保護關鍵基礎設施（電腦系統）條例》的網絡保險產品，由 OneDegree 聯同前海再保險與 Peak Re 提供再保險支持，以全數碼、自動化的端到端方案協助企業應對 2026 年 1 月 1 日生效的法定網絡安全要求；
- 主動把 AI 相關網絡風險納入保障範圍——在多家國際保險公司加入 AI 排除條款的同時，OneInfinity 選擇把「企業系統內使用 AI、或 AI 被用作攻擊手段而引致的網絡損失與第三方責任」納入保障。
保障包括事故應變、營業中斷、資料復原、網絡安全與私隱責任，保額最高 US$2M。適合中小企、初創、採用生成式 AI 或 AI 代理的創新企業，以及關鍵基礎設施營運者。
Cowbell 與 Allianz Commercial
- Cowbell 以中小企為主，採用 AI 風險評分與彈性限額，在美國市場較成熟，經經紀向國際擴展。
- Allianz Commercial 在部分市場已將商業網絡保險業務轉由 Coalition 承保（2026 年全球合作），企業在安排時宜向經紀確認當地市場的具體承保安排。
三、按企業需要選擇
| 你的情況 | 可優先了解的承保人 |
|---|---|
| 大型跨國企業、需要高額與分層保障 | Chubb、AIG、Zurich、AXA XL、CNA |
| 醫療、金融等持大量受規管資料，重視事故應變 | Beazley（BBR）、AIG、Chubb |
| 中小企、希望快捷投保 | Hiscox、OneInfinity、Coalition、Cowbell |
| 希望保險同時提供主動防禦工具 | Coalition |
| 已採用或計劃採用 AI，關注 AI 相關網絡風險缺口 | OneInfinity（主動納入）；同時向其他承保人確認 AI 排除條款 |
| 關鍵基礎設施營運者，須符合 2026 年條例 | OneInfinity（首款對應產品）；亦可向國際集團查詢專屬安排 |
| 依賴工業／營運科技（OT）系統 | AXA XL |
四、經紀與再保險：香港企業通常怎樣安排
網絡保險的條款差異極大，香港企業多經具備技術風險經驗的保險經紀安排，而非單純比較價格。主要經紀行在香港設有專職網絡保險業務，包括 Marsh、Aon、WTW（Willis Towers Watson），以及 Howden 等。
另外，多家承保人的網絡能力背後由再保險公司支撐，例如 Munich Re、Swiss Re 等。再保險公司的承保態度（例如對 AI 風險、戰爭及國家行為的取態）會間接影響前線保單的條款與保費走勢。
本站贊助機構恒安保險顧問有限公司（持牌保險經紀，牌照 FA2958）可按企業的實際風險狀況，協助比較與安排包括網絡保險在內的企業保障；詳見關於恒安保險顧問。
五、比較時不可只看的兩件事
無論選擇哪一家承保人，企業在比較網絡保險時，應把以下兩點放在與「保額」同等重要的位置：
- 子限額與分層結構：總保額之下，贖金、營業中斷、監管罰款、第三方責任各自有獨立上限，通常不可互相挪用。比較保單時須看子限額，而非只看總額（詳見產品與保障結構）。
- 不保事項：戰爭及國家行為、投保前已知情況、未維持保單要求的保安水平（如全面啟用多重認證）、商業電郵詐騙的子限額——這些條文決定了事故發生時保單是否真的賠付。
六、常見問題
香港有多少間保險公司提供網絡保險？
香港並無一份官方「網絡保險公司名單」。可在香港企業市場接觸到的承保人包括國際集團（Chubb、AIG、Zurich、AXA XL、CNA、Hiscox 等）、專業網絡承保人（Beazley、Coalition、Cowbell）、本地虛擬保險公司（OneInfinity），以及經勞合社市場安排的承保代理。部分只經經紀安排，無直接零售通道。
網絡保險在香港是強制嗎？
不是。香港現時並無強制企業購買網絡保險。不過，《保護關鍵基礎設施（電腦系統）條例》自 2026 年 1 月 1 日起，向被指定的關鍵基礎設施營運者施加網絡安全法定責任；《個人資料（私隱）條例》亦要求資料使用者採取切實可行的保障步驟。這些法定責任間接推高企業對網絡保險的需求，但購買與否仍由企業自行決定。
中小企在香港買得到網絡保險嗎？
可以。Hiscox、OneInfinity、Coalition、Cowbell 等均提供適合中小企的方案，部分支援線上或數碼投保，標準保費對保安狀況良好的中小企已變得可負擔。對多數中小企而言，一次未受保事故的代價通常遠高於年度保費。
企業買了商業綜合保險，是否已包含網絡風險？
一般不包含。傳統商業保險的財產與責任保障是為實體世界而寫；資料外洩、系統中斷、網絡詐騙等損失，通常須在保單中以獨立條款或附加保障處理。近年部分保單更明確加入 AI 排除條款，令「以為有保」的缺口更明顯。
AI 相關的網絡風險，香港市場如何處理？
現階段香港市場對 AI 風險的處理方向並不一致：有承保人加入 AI 排除條款，亦有承保人（如 OneInfinity）把 AI 相關網絡風險主動納入保障。**獨立的人工智能責任保險產品，現階段主要見於美國與勞合社市場，並非香港的現成產品。**企業應逐份核對保單對 AI 的取態（詳見產品與保障結構）。
七、資料來源
本頁資訊整理自各承保人的官方產品頁面與公開新聞稿，以及市場研究資料，主要參考日期為 2026 年 10 月 20 日：
- Chubb 香港網絡保險產品頁（chubb.com/hk-zh）
- AIG 香港 CyberEdge® 產品頁（aig.com.hk）
- Beazley Breach Response 與 Full Spectrum Cyber 說明（beazley.com）
- OneInfinity 網絡安全保險升級新聞稿（2026 年 1 月）
- Coalition Active Cyber Insurance 公開資料（coalitioninc.com）
- 市場研究：EssFeed《Top 10 Cyber-Insurance Public Firms》（2026）、Insura《Cyber Liability Insurance Guide》（2026）、TrustMyIP《Cyber Insurance Cost 2026》、EBActuary《Cyber Insurance Regulations and Landscape in Hong Kong》
- 香港監管與統計：HKCERT 2025 年網絡安全事故統計、私隱專員公署 2025 年資料外洩通報、《保護關鍵基礎設施（電腦系統）條例》（第 653 章）